НБУ надіслав банкам листа. Ілюстративне фото: із відкритих джерел

Національний банк офіційно підтвердив право кожного банку України встановлювати для фізосіб свої власні ліміти на видачу готівки з рахунку за його примусового закриття за порушення правила фінансового моніторингу. У тому числі 30 тис. грн.

Цю позицію НБУ розписав у своєму листі №14-0005/77/674 від 9 жовтня 2025 року, який опинився у розпорядженні "Страни".

Документальне підтвердження отримала інформація "Страни" про те, що НБУ заохочує нові обмеження та ліміти, які на власний розсуд запроваджуються українськими банками.

Лист регулятора було направлено у відповідь на скаргу клієнта "Райффайзен Банку", якому ця фінустанова відмовилася видавати з примусово закритого рахунку готівкою понад 30 тис. грн, незважаючи на відсутність відповідного ліміту в будь-якій ухвалі НБУ.

НБУ у відповіді повністю стала на бік "Райффайзен Банку", який в односторонньому порядку встановив для фізосіб ліміт у 30 тис. грн на отримання готівки з рахунку при примусовому закритті рахунку, яке банк проводить після блокування рахунку, якщо, на його думку, порушуються правила фінансового моніторингу. Самі правила та принципи блокувань рахунків у "Райффайзен Банку" не уточнюють, також клієнтам заздалегідь не повідомляють про ліміт 30 тис. грн, люди дізнаються про нього за фактом застосування.

У своєму листі Національний банк визнав, що у його постанові №65 від 19 травня 2020 року щодо фінансового моніторингу не передбачені ліміти на зняття готівки в таких ситуаціях. Але в ньому зафіксовано право людини отримати кошти готівкою в касі або безготівковим переказом, без обмеження. При цьому в документі НБУ вказується, що в "Райффайзен Банку" таке обмеження є і становить 30 тис. грн. А головне – фінустанова має право її встановлювати, оскільки внесла такий пункт до договору з фізособою.

Тому нацбанківське управління захисту прав споживачів не збирається втручатися в ситуацію.

"Усі питання, пов'язані з обслуговуванням у банку, повинні вирішуватися клієнтом безпосередньо з обслуговуючим банками, відповідно до вимог чинного законодавства України та умов договору, укладеного між клієнтом та банком. У разі незгоди з діями банку законодавство України визначає порядок вирішення спорів, а також оскарження дій посадових осіб банку, закріплює право осіб на звернення до суду за захистом своїх порушених прав та інтересів", - йдеться у листі Нацбанку.

Більшість клієнтських угод банків мають форму відкритої оферти. Тобто підписувати людина може одне, а після банкіри мають право будь-якої миті вносити односторонні правки до цього документа, ніяк не погоджуючи це з клієнтом. Багато українських банків, і "Райффайзен Банк" у тому числі, не повідомляють користувачів, що змінювали/коригували умови обслуговування, ліміти, тарифи та інше. Отже, у людей небагатий вибір: або щоденно відслідковувати зміни банківських договорів на сайтах та розривати їх за незгоди, або стежити за інформацією у відгуках клієнтів та ЗМІ. Залишаючи на рахунках для підстрахування не більше 30 тис. грн, які дозволяється отримати готівкою.

В окремому матеріалі ми писали, що українські банки поступово впроваджують для фізичних осіб власні ліміти зняття готівки за умови примусового закриття рахунку за порушення правил фінансового моніторингу.

Нагадаємо, безготівковий переказ коштів за примусового закриття банківського рахунку може призвести до нових блокувань в інших банках.

Підпишіться на телеграм-канал Політика Страни, щоб отримувати ясну, зрозумілу та швидку аналітику щодо політичних подій в Україні.